Особенности ипотечного страхования

Ипотечное страхование – это незаменимый механизм, который обеспечивает финансовую защиту не только банка-кредитора, но и другую сторону, участвующую в сделке, то есть заемщика, который берет кредит для приобретения недвижимости.

Страхование ипотеки – это один из способов защитить финансовые интересы заемщика при наступлении самых разных непредвиденных обстоятельств. В свою очередь, кредитор получает возможность застраховать возможные убытки, если у заемщика появятся проблемы с выплатами.

Какие виды ипотечных страховок приобретать обязательно

Единственный обязательный вид ипотечного страхования на сегодня – это страхование имущества, которое приобретается в кредит. Такую страховку заемщик должен продлевать каждый год до полного погашения кредита. Остальные разновидности страхования ипотеки рекомендуемы, но не обязательны.

Поскольку приобретаемая недвижимость, обычно квартира или дом, находятся в залоге у банка-кредитора, рассматриваемый вид страховки также называется страхованием залога. Это значит, что без такого полиса банк просто не выдаст вам кредитные средства. А вот если заемщик не хочет приобретать полис страхования жизни, то это может повлечь за собой повышение процентной ставки по кредиту.

В любом случае клиентам банков, как юрлицам, так и физлицам следует помнить, что все виды страхования, кроме страхования залога, должны быть добровольными и приобретаться без давления со стороны банка.

Специфика договора страхования залога в случае ипотеки

Страхование имущества, которое является залогом по ипотечному договору, оформляется согласно условиям такого договора. Как правило, страховой договор для имущества в залоге, согласно ипотечному обременению, подписывается в пользу выгодоприобретателя, то есть залогодержателя.

Как минимум, имущество должно быть застраховано от рисков повреждений и утраты по полной стоимости или в размере обязательства, обеспеченного ипотекой. Последнее действует в том случае, если стоимость имущества больше, чем размер ипотеки. Однако в договор ипотечного кредитования могут быть включены и другие условия по страхованию залога. Узнать подробности можно на сайте https://akbarsstrah.ru/.

Если же заемщик не соглашается исполнять такие обязательства, то представитель финансовой организации по закону имеет право застраховать недвижимость в залоге самостоятельно, чтобы покрыть риски повреждения такой недвижимости или ее утраты. Такая страховка может быть оформлена на полную стоимость имущества или на только часть, но не менее размера обязательства, обеспеченного ипотекой. При таком сценарии банк может потребовать от заемщика возместить соответствующие понесенные расходы.

Важные моменты при подписании ипотечного страхового договора

Каждому заемщику следует обратить внимание на ряд важных моментов до того, как подписывать договор по ипотечному страхованию. Прежде всего, нужно внимательно изучить все пункты договора до его подписания. В нем не должно быть каких-либо условий, которые могут ущемлять права заемщика. Например, права потребителя нарушаются в случае навязывания каких-либо дополнительных услуг, введения комиссий или при наличии пунктов, позволяющих изменять договор в одностороннем порядке. Не стоит соглашаться на подписание таких договоров ради кредита. И даже если вы заметили подобные пункты уже после приобретения страховки, можно обратиться в банк с письменной жалобой.

Если договориться с представителями банка не удается, заемщик вправе подать иск в суд. Еще одна инстанция, которая может помочь потребителям в таких ситуациях, – это Роспотребнадзор.