Как выбрать корпоративный банк для своего бизнеса

Банковская организация — это деловой партнёр, который будет влиять на развитие вашей компании. Он обеспечит безопасность финансовых расчётов, а также предоставит вашему бизнесу доступ к важным банковским услугам, которые помогут управлять деньгами и достигать поставленных целей. Рассказываем, на какие моменты стоит обратить внимание при выборе банка для бизнеса и как найти оптимальное решение.

Как определить надёжность банковской организации

Выбирая корпоративный банк, обратите внимание на основные критерии.

Наличие лицензии. Убедитесь, что будущий партнёр имеет действующую лицензию на осуществление банковских операций. Эту информацию можно найти на сайте Центрального банка России в разделе «Банковский сектор» — «Информация о кредитных организациях».

Страхование вкладов. Проверьте, является ли банк участником системы страхования вкладов (ССВ). Эти данные доступны на сайте Центрального банка России, а также на сайте Агентства по страхованию вкладов в разделе «Банки» — «Участники ССВ».

Кредитные рейтинги. Рейтинговые агентства присваивают банковским организациям кредитные рейтинги, отражающие их финансовую устойчивость. Эти рейтинги можно найти на сайтах таких агентств, как АКРА или «Эксперт РА».

Финансовые показатели. Изучите финансовую отчётность банка, доступную на его официальном сайте или на сайте Центрального банка России в разделе «Участники финансового рынка» — «Раскрываемая отчётность». Обратите внимание на такие показатели, как капитал, прибыль.

Отзывы. Прочитайте отзывы клиентов на независимых платформах, таких как Банки.ру, чтобы узнать мнение других пользователей об этой кредитной организации.

Например, Альфа-Банк имеет лицензию и участвует в программе страхования вкладов. Он работает более 30 лет, имеет стабильные кредитные рейтинги и хорошие отзывы клиентов. В 2023 году его собственный капитал составил 855,3 млрд руб. Он входит список 13 системно значимых кредитных организаций Банка России. А мобильное приложение Альфа-Банка по версии Markswebb в 2024 стало лучшим во всех категориях.

Какие услуги и продукты предлагают банковские организации

Важно, чтобы корпоративный банк предоставлял все услуги, нужные вашему бизнесу. Например, если у вас компания, закупающая товары за рубежом и продающая их населению, вам понадобятся:

• Расчётно-кассовое обслуживание (РКО). Проверьте условия для открытия и обслуживания расчётного счёта. Обратите внимание на тарифы и комиссии, а также являются ли платежи в бюджет бесплатными

• Финансирование. Узнайте, какие виды кредитования и на каких условиях предлагает выбранный банк для юридических лиц. Это могут быть кредиты на развитие, кредитные линии, овердрафты, лизинг

• Эквайринг. Убедитесь, что ваш будущий партнёр предлагает выгодные условия для эквайринга

• Интернет-банкинг и мобильные приложения. Проверьте, есть ли у этой банковской организации личный кабинет клиента на сайте и мобильное приложение. Уточните, можно ли подписать договор онлайн, без посещения банковского офиса

• Внешнеэкономическая деятельность. Узнайте, предлагает ли ваш партнёр услугу ВЭД для международных расчётов и внешней торговли.

Как оценить качество обслуживания

Качество обслуживания будет важно для повседневной работы, поэтому заранее выясните:

• будет ли у вас личный менеджер для быстрого решения вопросов

• работают ли операторы и техспециалисты в выходные, в праздники, ночью

• то отвечает в чатах — боты или сотрудники

• насколько качественно поддержка решает ваши задачи, отвечает на вопросы

Также убедитесь, что выбранная банковская организация имеет достаточное количество отделений и банкоматов в вашем регионе.